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전문가 연재칼럼
새내기 가정의 재테크
    작성자 : 조양화  작성일 : 2011/03/21 14:00  조회수 : 2747

우리는 가족을 이루며 진정으로 독립을 한다.

하지만 독립이 반드시 좋은 것만은 아니다.

스스로 책임져야할 몫이 너무도 많기에 때로는 부담스러울 때도 있다.

살아가며 재테크에 대한 교육을 한번도 받지 못한 세대이기에 더더욱 가정의 재무설계를 하기 힘들기도 하다.

 

무엇부터 먼저 시작해야 할까?

우리돈의 체계를 잡기위해 어떤 도구가 필요하며 효율적인가?

각 가정의 재무상담을 하는 나로서도 끊임없이 고민하는 부분이다.

 

세상의 모든 일들은 PLAN(계획세우기) - DO(실행하기) - SEE(돌아보기)의 순으로 진행하는 것이 옳다.

공부를 하든, 일을 하든, 재테크를 하든 무언가를 제대로 하기 위해서는 이런 과정들이 중요하다.

계획이 없는 것과 계획이 있는 것 만으로도 시간이 지나며 상당한 차이가 나는 것을 재테크에 있어서도 많이 경험한다.

 

1. 목표 설정하기

각가정마다 돈에 대한 목표가 있을 것이다.

목표가 명확하면 가면서 겪는 어려움도 감수하고 일정 정도 희생도 할 수 있다.

더 큰 가치있는 보상이 있기 때문이다.

하지만 목표가 불명확하면 그때 그때 닥치는 대로 저축하고 투자하게 된다.

막연히 돈들어갈 일들이 해결될 것이라 생각하고, 나중에 하지...미루게 된다.

현재 비슷한 연배의 비슷한 소득구조를 가진 사람들이 5년, 10년이 지나서도 똑같을까?

아니다. 소득과 연령이 비슷함에도 시간이 지나면서 가지는 자산은 엄청나게 차이를 내고,

시간이 지날수록 그간격이 벌어지는 것을 많은 사람들을 만나며 경험한다.

그것은 재테크를 하는 방법의 차이라는 생각이 든다.

그리고 그 첫단추는 목표부터 명확히 세우는 것이 우선이다.

돈에 대한 목표는 목돈이 들어가는 것을 생각해보면 우리짐에 필요로 하는 돈, 그것이 해결된다면 살아가며 큰 걱정 없을 것이다.

 

2. 우리짐의 자산현황

우리집의 자산은 얼마인가?

부채는 어떤 용도로 어떻게 있는가?

자산에서 부채를 뺀 금액이 순자산이 된다.

사실 우리들은 내집마련으로 인해 빚이 있는 집이 많고, 때로는 빚이 없다는 느낌이 어떤 건지도 모르고 살아가는 사람들이 많다.

빚은 전체자산에서 30%가 넘어가면 위험하다고 생각해야 한다.

그리고 현금자산과 부동산자산의 비율의 가장 모범적인 것은 5:5로 가져가는 것이다.

그래야 어떤 경제위기에서도 가정의 재무구조가 위험하지 않다.

 

3. 현금흐름표

소득과 소비가 어떻게 이루어지고 있는가?

그리고 소득에서 소비를 뺀 나머지 금액을 월 저축이나 투자로 운영할 수 있는 돈이다.

이돈을 얼마나 효율적으로 운영하는가에 따라 자산의 크기는 달라질 것이다.

현재 금리는 너무 낮으므로 오죽하면 부자가 되려면 은행을 떠나라는 책까지 나왔을까.

적정위험을 감수하며 조금더 나은 수익을 찾아야 하는 것은 선택이 아닌 필수인 시대이다.

 

현금흐름을 원활히 관리하기 위해서는 통장관리가 기본이며 다음에 통장관리에 관한 부분만 따로이 글로 남길 것을 약속한다.

월급여자의 경우 사실 테크닉보다 절대적인 저축액이 성공을 좌우할 때가 많다.

그러므로 소비습관이 중요하며 언젠가 한번 허리띠를 졸라매야 한다면 아이들이 어릴 때 그것이 가능하다.

 

4. 투자와 저축

무엇보다 중요한 것은 분산투자이다.

몰라서, 무서워서 은행만 이용한다고 하는 이가 있다.

하지만 그것은 땀과 노력으로 번 소중한 돈을 일하지 못하게 만드는 결과를 가져온다.

몰빵으로 수익이 높은 곳에 투자하는 것이 아니라 적절히 분산하며 안정적인 수익을 구가할 수 있다.

돈농사에서도 무료로 재테크강좌나 개인 재무상담을 실시하고 있으니 이를 활용하는 것도 좋을 것이다.

트랜드는 투자의 시대로 접어들었는데, 나혼자 아무리 1~2%수익을 더 준다고 은행을 기웃거려도

결코 물가상승조차 따라갈 수 없는 상황이 연출되는 것은 어쩔 수 없는 현실이다.

 

5. 자산관리노트 만들기

작년부터 자산관리노트를 만들자고 강의할 때마다 외치고 다녔다.

나와 상담한 많은 사람들이 현재 이작업을 하고 있으며 재테크를 하는데 좀 더 체계화된다고들 한다.

어렵지 않다. 노트에 위의 작업들을 작성하고 평가하는 것이다.

다음달 이또한 무료로 강의를 할 예정이다.

 

짧은 글로서 무엇을 전달할 수 있을지 모르지만 돈은 관리가 필수라는 사실.

한 가지만이라도 맘들에게 전달되었으면 하는 마음으로 적는다.

이봄에 기쁜일이 많은 날 되시길.....

 

 

 


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